今すぐ20万円を借りたい！審査なし・無職・ブラックリスト対象者でも借りられる方法を解説

今すぐ20万円を借りたい場合、即日で借り入れ可能な消費者金融系カードローンは選択肢の一つです。

しかし、カードローンは審査なしでも借り入れが可能なのか、気になる方も多いでしょう。

結論、審査なしで借りられるカードローンはありません。

ただし、無職やブラックの場合でもカードローン以外の方法を使って借入できるケースがあります。

今回は、今すぐ20万円を借りるための方法を詳しく解説します。

今すぐ20万円を借りたい方は、本記事で紹介する借り入れ方法の中から自身に合ったものを実践してみましょう。

20万円を借りる際の条件

消費者金融のカードローンで20万円を借りるためには、上記の条件を満たす必要があります。

今すぐ20万円が必要な方は、借り入れ条件を満たしているかどうかを事前に確認しておきましょう。

申し込み時の年齢が満20歳以上69歳以下

消費者金融には申し込みに年齢制限があり、多くのカードローンは満20歳以上69歳以下を貸付対象にしています。

年齢制限の条件を満たしていなければ、原則としてカードローンには申し込めません。

なお、消費者金融によって申し込みにおける年齢制限は異なります。

たとえば中小消費者金融であるアローの申込条件は満22歳から満70歳です。

年齢制限で借り入れ申し込みを諦めている方は、年齢制限を広く設けているカードローンを選ぶとよいでしょう。

ただし申し込みの年齢制限の条件を満たしていても、学生の場合は原則学生ローン以外のカードローンには申し込めないため注意が必要です。

安定した収入がある

雇用形態にかかわらず、消費者金融での借り入れには安定した収入があることが必要です。

たとえば配偶者に十分な収入があっても、申し込み者が無職であれば契約はできません。

また、収入が年金のみの場合も、基本的にカードローンの審査には通りづらいでしょう。

安定収入があれば主婦や年金生活の方もカードローン申し込みができるため、借り入れを希望する方は、アルバイトやパートで安定収入を得てから申し込みましょう。

なお、大手消費者金融のなかではレイクのみ、収入が年金のみの方でも申し込みが可能です。

60万円以上の年収がある

20万円をキャッシングで借りるためには、60万円以上の年収が必要です。

貸金業法では、年収の3分の1以上を超える貸付を禁止する「総量規制」が定められています。

総量規制は過剰な貸付で返済に苦しむ方を救済するための規制であり、複数の金融機関で借りる場合でも借入合計金額が年収の3分の1以上を超えることはできません。

複数の金融機関で借り入れがある方や借り入れ希望額が高額な方は、総量規制に抵触しないかどうかを確認するために収入証明書の提出を求められる場合があります。

信用情報に傷がない

すでに他の金融機関で融資を受けている場合、返済を滞納していないことも条件の一つです。

消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンでも、金融機関では審査の際に必ず申込者の信用情報の記録を照会します。

信用情報に傷があると、少額の借り入れでも契約は難しくなるでしょう。

また信用事故の記録は5～10年残るため、過去に金融事故を起こした方は記録が消えているかどうか、事前の確認をおすすめします。

記録の確認は、本人が信用情報機関に情報開示の請求をおこなうことで簡単におこなえます。

なお、キャッシングの申し込み履歴も信用情報機関に記録される項目の一つです。

短期間に複数の金融機関で申し込みをする行為は、キャッシングの審査に響くため注意しましょう。

【審査あり】20万円を借りる方法

20万円を借りるための主な方法は5つです。

即日融資に対応しているかどうかを含め、20万円を借りる方法についての詳細を解説します。

消費者金融

消費者金融は審査のスピードが早く、即日融資に対応しているサービスが多いものの、必ず審査はおこなわれます。

消費者金融は銀行のカードローンよりも審査期間が短い傾向にあり、20万円の借り入れであれば基本的に収入証明書の提出も必要なく本人確認書類のみで手続き可能です。

また、消費者金融によっては30～60日の無利息期間を設けている場合もあり、短期間の借り入れであれば利息がかからない場合もあります。

緊急で20万円の借り入れが必要な場合、返済の目途が立っている方には消費者金融のカードローンがおすすめです。

銀行のカードローン

銀行のカードローンは消費者金融よりも金利が低い傾向にあり、長期間の返済にも向いています。

しかし消費者金融と比べると、銀行カードローンは比較的審査が厳しく、融資までに時間がかかるため、緊急で20万円が必要な方には向いていません。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードを保有する方は、キャッシングの利用枠を確認してみましょう。

クレジットカードの審査は申し込みの際に完了しているため、キャッシング利用枠の範囲内であれば追加の審査もなく即日借り入れが可能です。

クレジットカードのキャッシングは手続きなしですぐにお金を引き出せることがメリットですが、銀行のカードローンよりも金利が高いため利用の際は注意しましょう。

キャッシュレス決済アプリ

キャッシュレス決済アプリは、アプリによって還元率や対応店舗が異なります。

なかでもオンライン決済のみでなく、少額ローンを取り扱っているキャッシュレス決済アプリは、カードローンと同じように借り入れが可能です。

たとえばLINE Payでは、借り入れた金額をLINE Payのアカウントにチャージする方法や、銀行口座に振り込む方法を選択できます。

普段使用しているアプリで借り入れ可能な手軽さが、キャッシュレス決済アプリのメリットです。

公的制度の利用

国の支援制度には、生活に困窮する方を対象に融資をおこなう生活福祉資金貸付制度があります。

審査には一定の期間が必要であり、即日融資を希望する方には不向きですが、生活福祉資金貸付制度は無利子または非常に低い金利で借り入れが可能です。

病気や被災などで収入が減り、一時的に困っている方は緊急小口資金も利用できます。

緊急小口資金は公的支援制度のなかでは審査が早く、1週間程度で融資を受けられますが、最大10万円までしか借りられないため注意が必要です。

【審査なし】今すぐ20万円を借りる方法

審査なしで今すぐ20万円を借りたい場合には、上記の3つの方法を利用できます。

審査も連帯保証人も必要ないため、カードローンやクレジットカードのキャッシングを利用できない方は事前に詳細を確認しておきましょう。

生命保険の契約者貸付

生命保険の契約者が自身である場合、契約者貸付制度を利用できる可能性があります。

契約者貸付制度は解約返戻金を担保として保険会社から融資を受ける制度であり、すでに自身が積み立てた保険金を担保として借りるため審査は必要ありません。

制度を利用できる保険は、終身保険や養老保険など積立型の生命保険です。

保険契約の内容によっては20万円以上の大きな額でも借りられるうえ、金利も一般的なカードローンより低めであることから、審査以外のメリットも多い方法といえるでしょう。

質屋の利用

質屋は手持ちの物を売却するだけでなく、物を担保とした融資を受けられます。

スマートフォンや貴金属、ブランドのバッグや財布などの質屋で取り扱う物を担保にできますが、融資は査定額の7割~8割といわれています。

そのため、20万円の融資を受けるためには、20万円以上の価値がある物を担保にしなければいけません。

ただし、期間内に返済できない場合は預けた物の所有権が質屋に移るため、大切な品物を預ける場合は注意しましょう。

親や友人から借入

20万円程度であれば、親や友人に頼んで借りるのもよいでしょう。親族や知人からの融資であれば、無利子で借りられる場合があります。

ただし、お金の貸し借りは人間関係に悪影響を及ぼす可能性があるため注意が必要です。借りたお金を返済する計画を立て、返済スケジュールを守り、信頼関係を維持しましょう。

なるべく借り入れた額や返済期日を記した借用書を交わしておくことをおすすめします。

審査なしでお金を借りられる闇金には注意

審査なしで他社からの借り入れを合わせて総量規制を超えた金額でも借りられるのは、いわゆる闇金と呼ばれる金融業者です。

法律で義務付けられているルールを守らない闇金は、返済が滞った際に職場や家に電話をかけ続けたり、違法な高金利で貸し付けたりなど、契約者に大きなリスクが伴います。

また、闇金以外にも個人間融資や給与ファクタリングにも注意しましょう。

個人間融資では、個人を装った闇金業者による違法に高い利率での貸付がおこなわれる可能性があります。

給与ファクタリングは、給与を給料日よりも早く現金化できるサービスですが、貸金業登録をおこなわずにサービスを提供する違法な闇金業者もいるため注意しましょう。

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参照元：貸金業法のキホン：金融庁

無職やブラックの方でも20万円借りる方法

無職の方でも20万円を借りる方法として、次の方法があります。

すでに内定が決定している、または専業主婦で収入がないなどの場合でも、20万円の融資を受けられる可能性があります。

貸し付け条件である安定収入がない方は、ぜひ参考にしてみてください。

内定者専用ローン

内定者専用ローンは就職先が内定している方向けのローンで、学生でも利用可能です。

資金用途を問わずに科用できるものも多く、引っ越し資金や卒業旅行などお金が必要な場面で利用できます。

内定者専用ローンはクレジットカードを同時に作成すると金利が下がる、初任給が出るまでは利息のみの返済が可能など金融機関によって特徴があります。

また、内定通知書の写しを提出すれば就職先にも知られずに低金利で借り入れが可能です。

内定者専用ローンに申し込む場合は、預金通帳や印鑑のほか、学生証や内定通知書の写しを用意しておきましょう。

専業主婦・主夫は配偶者貸付を利用

配偶者貸付とは、契約者と配偶者の年収を合わせた審査で融資を受けられる制度です。

本来ならば契約者の年収の3分の1以上を借りられません。

しかし配偶者貸付では総量規制の例外貸付に分類されるため、契約者と配偶者の年収を合わせた額の3分の1が総量規制の額になります。

契約者が無職で収入がない場合でも、配偶者の年収の3分の1までは借り入れが可能なため、専業主婦（主夫）の方でも申し込みが可能です。

ただし配偶者貸付には配偶者の同意が必要であり、配偶者に秘密で契約を結べません。

知り合い・家族から借りる

無職の方は借り入れの審査が難しいため、金融機関でなく知り合いや家族から借りることも一つの方法です。

一人から20万円を借りることは難しいですが、友人や家族から少額ずつ借りて負担を減らす方法であれば多少借りやすくなるでしょう。

しかしお金の貸し借りはトラブルにつながり信頼関係が崩れる可能性があるため、トラブルを回避するためにも、法的に有効となる借用書の作成をおすすめします。

また、親族であれば資金が足りない理由を説明すれば、無利子で貸してくれることも期待できるでしょう。

公的融資制度で国から借りる

無職やブラックの方でも、公的融資制度を利用すれば20万円を借りられる可能性があります。

経済的困難を抱える方への生活費支援を目的とした公的融資制度として、生活福祉資金貸付制度や緊急小口資金などが挙げられます。

公的融資制度は低金利、あるいは無利子が多いため、経済的に困難な時期において、貴重な資金源になり得るでしょう。

公的融資制度は地域によっても利用可能な制度が異なるため、お住まいの地域の役所の公式サイトや、地方自治体の窓口で確認してみましょう。

20万円を借りる際にチェックしておくポイント

20万円を借りる際には上記3点について、事前に確認しておく必要があります。

毎月の返済が大きくなってトラブルに発展する前に、契約の際には注意事項を十分に確認して、無理のない返済計画を立てておきましょう。

支払利息

消費者金融のカードローン金利は利用枠や信用履歴により変動しますが、初めての申し込みで50万円以下の限度額の場合は一般的に上限金利が適用されます。

金融機関によって上限金利が異なるため、利用前に金利は必ず確認しておきましょう。

金利を確認しないまま契約し、銀行の目的別ローンのように低い金利を想像していると、返済ができずトラブルになるケースがあります。

また、利息が日割り計算の場合は、返済の期間が早いほど利息が少なくなります。

最大で30日間の無利息期間を設ける金融機関もあるため、すぐに完済できる見込みがある方は金利よりも無利息期間の有無で選ぶ方法もよいでしょう。

月々の返済額

月々の返済額が少ないと利息の支払い分が増えて返済総額が上がるため、早めの返済が大切です。

ただし、生活が苦しくまとめた返済が難しい方は、毎月の返済額を無理のない範囲内に抑え、長期間で返済していく方法もよいでしょう。

消費者金融や銀行のカードローンのサイトには、希望借入額と利率を入力すると支払回数や毎月の返済金額がわかるシミュレーターを用意しています。

カードローン契約を検討中の方は、利用前に返済シミュレーションを利用して無理のない返済計画をたてておきましょう。

総量規制

総量規制の関係で20万円を借り入れるためには、60万円以上の年収が必要です。

総量規制では個人が消費者金融業者やクレジットカード会社から借り入れできる総額が制限されているため、原則として年収の3分の1を超える借り入れはできません。

総量規制は個人の負債が過度に膨れ上がることを防ぎ、消費者を保護するための制度です。

個人が融資を受ける際には、総量規制に関する法的な制約を理解し、適切な借入額を検討しましょう。

今すぐ20万円借りたい方におすすめの消費者金融・銀行カードローン8選

20万円を借りられる金融機関は多くありますが、今回は消費者金融や銀行のカードローンに絞り、厳選して8社紹介します。

会社ごとに独自のサービスも提供しているため、金利の低さのみでなく特徴も踏まえつつ借入先を決めましょう。

サービス名	セントラル	プラン	アロー	いつも	フタバ	ニチデン	アイフル	楽天銀行
サービス画像 ※タップすると 詳細に飛びます。
融資時間	最短即日	最短即日	最短45分	最短30分	最短即日	最短即日	最短18分※1	最短即日
金利	年4.8~18.0%	年12.0~20.0%	年15.0~19.94%	年4.8～20.0％	年14.959％～19.945％	年4.8~17.52%	年3.0~18.0%	年1.9~14.5%
無利息期間	最大30日間	–	–	最大60日間	最大30日間	最大100日間	最大30日間※3	–
独自サービス	女性のためのローン 「マイレディス」	月々の返済金額が2,000円から	勤務先への在籍確認なし	はじめて利用する方限定で無利息期間が最大60日間	女性用レディースキャッシングあり	はじめて利用する方限定で無利息期間が最大100日間	申し込みから融資まで 最短18分のスピード融資	楽天会員ランクに 応じて審査優遇※4
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

セントラル

セントラルは創業40年以上の消費者金融で、1万円から千円単位での融資が可能なうえ、少額からでも申し込みできます。

大手消費者金融で以前に金融トラブルを経験した方でも、現在は十分な収入がある方や就労中の方は、融資の対象となる可能性があります。

また、セブン銀行で利用できる「Cカード」を発行している点も特徴の一つです。

全国のセブン銀行ATMを利用して融資の申し込みや返済ができるため、手間がかかりません。

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プラン

プランは来店不要でWebで申し込みができ、即日融資にも対応している中小消費者金融です。

月々の返済額は2,000円から対応しており、借入額が20万円なら最低返済金額は4,000円です。

返済方法は大阪府内の店舗他、銀行振込にも対応しており、好きな方法を選べる点もメリットでしょう。

返済の負担を最小限に抑えて20万円を少しずつ返済していきたい方は、プランに申し込んでみてください。

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アロー

アローは申し込みから借り入れまでWebで完結する中小の消費者金融です。

郵送物が一切ないだけでなく、原則、勤務先への在籍確認をおこなわないとしています。

家族へ職場に借り入れがバレたくない方でも安心して利用できるでしょう。

また、最短45分で審査が完了、即日融資が可能のため、急ぎでお金を用意したい方にもおすすめできます。

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いつも

中小消費者金融の「いつも」は、最大60日間の無利息期間を設けています。はじめて利用する方であれば、60日間の内に返済すれば利息がかかりません。

また、振込完了まで最短30分のスピード審査に対応していたり、在籍確認の電話がなかったりと、初めて利用する方でもスムーズに借り入れができるでしょう。

20万円を60日以内に返済できるという方は、いつもを使ってみてください。

フタバ

中小消費者金融のフタバは、女性専用のレディースキャッシングが魅力です。

女性スタッフが丁寧に対応してくれるため、消費者金融を利用したことがない女性でも安心して申し込めます。

最大30日間の無利息期間があり、返済額を少しでも抑えたい方にも最適でしょう。

20万円を1か月以内に返済できる女性には、フタバをおすすめします。

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ニチデン

ニチデンは、利息の負担を抑えたい方におすすめの中小系カードローンです。

年利は7.3%〜17.52%であり、18.0%以上の金利を設定している消費者金融よりも返済の負担を抑えられます。

また、はじめての方なら最大100日間利息0円の特典もあるため、近いうちに返済の目処が立っている方にもおすすめです。

指定した場所でお金を受け取れるユニークなサービス「訪問貸付」もおこなっています。

なるべく利息を少なくして借り入れをしたい方は、ニチデンに申し込んでみましょう。

アイフル

アイフルはWeb申し込みで融資まで最短18分、即日振り込みは24時間365日対応しています。

申し込みから契約までの手続きはスマートフォン1台で完了し、郵送物もないため家族に知られる心配もなく、専用のアプリがあれば契約後すぐに全国のATMから引き出せます。

キャッシングの利率は3.0%~18.0%ですが、アイフルの利用が初めての方は契約の翌日から最大で30日間は利息がかかりません。

早く返済すればその分利息がかからないため、少しでも総返済額を軽減したい場合にもおすすめです。

コンビニでの支払いや提携ATMから簡単に返済でき、自身の都合に合わせた返済方法が選べるなど、大手消費者金融ならではの柔軟な対応が特徴です。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9％~14.5％です。

楽天会員でなくてもキャッシングの申し込みは可能ですが、すでに楽天の会員である場合は楽天会員ランクに応じて審査が優遇されたり（※一部例外あり）入会で楽天ポイントがもらえたりなど、楽天銀行ならではの特典も充実しています。

銀行カードローンですが申し込み時には銀行の口座開設が不要であるため、急ぎで金融機関に申し込みたい方にはおすすめです。

また銀行のカードローンでは珍しくアプリでの申し込みと借り入れに対応しており、利便性のある金融機関といえます。

20万円の借入に関するよくある質問

借入に関する疑問や不安に関して、よくある質問に回答します。今すぐまとまったお金を用意したい方は、ぜひ参考にしてください。

他社からの借入情報はどこまで記載が必要？

他社からの借入情報は、借入している全額と返済状況を明記する必要があります。

他社からの借入情報を申し込みの際に記載することは、金融機関が申込者の信用リスクを把握するために重要です。

明記する内容は、借入金額、返済期間、返済状況などが含まれます。

借入情報に虚偽があるとその後の借入に悪影響を及ぼす可能性があるため、正確な情報を記載しましょう。

消費者金融と銀行のカードローンの違いは？

銀行のカードローンは金利が低い反面で比較的審査が厳しい傾向があり、消費者金融は即日融資が可能で金利が低い特徴があります。

それぞれの特徴を理解し、自身のニーズに合わせて選択しましょう。

借入する際の審査で必要な書類は？

借入をおこなう際の審査で必要となる書類は、本人確認書類と収入証明書です。

身分証明書は、運転免許証や健康保険証など、顔写真付きで本人確認が可能なものを指します。

また、収入証明書の提出が必要な場合もあります。

収入証明書は申込者の返済能力の証明に必要で、源泉徴収票や給与明細などが該当します。

しかし、具体的な必要書類は申し込み先の金融機関により変わります。

そのため、事前に各金融機関の公式サイトを見て、必要な書類を確認しておくとよいでしょう。

SNSや掲示板で20万円を貸してくる人を探すのは危険？

SNSや掲示板で知り合った人から20万円を借りる行為は危険なので止めましょう。

インターネット上で知り合った人と金銭のやり取りをすると、詐欺や不正な取引に巻き込まれるリスクが高くなります。

非公式な個人間融資の場合は個人情報の悪用や不当な高利の要求の可能性もあるため、正規の貸金業者や公的な融資制度などの安全な借入方法を選びましょう。

年金受給者が20万円を借りる方法は？

年金受給者が20万円を借りられる方法として、カードローンの利用があります。

ただし、多くのカードローンでは借入条件として65～69歳くらいまでの年齢制限があります、

また、条件として安定した収入が必要になる場合は、年金のみの収入だと審査に通らない可能性があるため、年金受給者でも借りられる可能性が高いカードローンを選びましょう。

年齢制限の上限に余裕があり、年金収入のみでの申し込みが可能なカードローンに申し込むと、年金受給者でも20万円を借りられる可能性があります。

まとめ

今すぐ20万円を借りたい方には、柔軟な対応が期待できる中小消費者金融がおすすめです。

20万円の借り入れであれば、原則的に収入証明書や連帯保証人は必要ありません。

無職やブラックリストへの登録で消費者金融や銀行からの借り入れが難しい場合は、審査なしで融資を受けられる契約者貸付制度や質屋の利用を検討しましょう。

審査なしで借り入れが可能な貸金業者は違法なので、万が一勧誘されても近づいてはいけません。

本記事で紹介した安全な借入方法を利用して、20万円を手に入れましょう。

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＜参考＞
アイフル
アコム
プロミス